Crédito hipotecario en Perú: primeros pasos antes de buscar casa

Antes de buscar casa, calcula tu capacidad de endeudamiento real (la cuota no debería superar cerca de un tercio de tu ingreso neto), junta la cuota inicial —normalmente un porcentaje del valor de la propiedad— y revisa tu historial crediticio en las centrales de riesgo antes de que un banco lo haga por ti.

El error más común al pensar en un crédito hipotecario es empezar por buscar la casa antes de saber cuánto banco realmente te va a prestar. Eso genera decepciones evitables y a veces ofertas de compra que después no se pueden concretar.

Paso 1: calcula tu capacidad de endeudamiento real

Los bancos evalúan que la cuota del crédito no supere un porcentaje de tu ingreso neto mensual (usualmente entre 30-35%, dependiendo de la entidad y tu perfil). Calcula ese número tú mismo antes de ir al banco, para tener una expectativa realista del monto de préstamo que puedes calificar, en vez de descubrirlo recién en la evaluación.

Paso 2: junta la cuota inicial

La mayoría de créditos hipotecarios exige un porcentaje del valor de la propiedad como cuota inicial, que varía según el banco y si aplicas a algún programa de vivienda con apoyo estatal. Cuanto mayor sea tu cuota inicial, menor el monto a financiar y, generalmente, mejores condiciones de tasa te ofrecen.

Paso 3: revisa tu historial crediticio antes que el banco

Consulta tu reporte en las centrales de riesgo (Equifax, Sentinel u otras) antes de aplicar. Si tienes deudas atrasadas o reportadas negativamente, resolverlas antes de aplicar mejora significativamente tus posibilidades de aprobación y las condiciones que te ofrezcan.

Documentos que normalmente te van a pedir

• Boletas de pago de los últimos meses (o declaraciones de renta si eres independiente)
• Reporte de centrales de riesgo
• Estados de cuenta bancarios recientes
• Documento de identidad vigente

Compara entre bancos antes de comprometerte

La Tasa de Costo Efectivo Anual (TCEA) de un crédito hipotecario puede variar bastante entre entidades, y en un préstamo a 15-20 años esa diferencia se traduce en montos grandes de intereses totales. Solicita simulaciones a 2-3 bancos antes de decidir, no solo al primero que te atienda.

Antes de firmar cualquier cosa

Revisa si el crédito es en soles o en dólares, y entiende el riesgo cambiario si optas por dólares mientras tus ingresos son en soles. Revisa también si la tasa es fija o variable a lo largo del plazo — una tasa variable puede subir con el tiempo, cambiando tu cuota mensual.